江瀚:从爱钱进年报透视中国金融科技领先全球的密码

投资帮导读: 2018年开年以来,最热的词莫过于“金融科技”。无论是新兴的互联网金融业,还是传统的银行业、保险业、基金业,无不在谈论AI和Fintech。“无科技、不金融”更是成为业内共识。 事实也证明,金融科技已成为中国金融业的增长新动力。中信银行此前发布的2017...

2018年开年以来,最热的词莫过于“金融科技”。无论是新兴的互联网金融业,还是传统的银行业、保险业、基金业,无不在谈论AI和Fintech。“无科技、不金融”更是成为业内共识。

事实也证明,金融科技已成为中国金融业的增长新动力。中信银行此前发布的2017年中报显示,金融科技的使用,让中信银行在获客、互联网渠道建设、互联网支付、产品创新等全业务流程上都成果显著。数据显示,报告期间,中信银行提供大数据精准营销累计获取个人客户23.57万户、带动活跃客户95.62万户,带动客户管理资产提升123.40亿元。

互联网金融企业同样是金融科技的受益者。凡普金科旗下网络借贷信息中介平台爱钱进此前公布的的2017年度运营报告显示:2017年,爱钱进各项核心业务指标均实现稳健增长,持续领跑互金行业。其中,平台累计服务用户超过1317万人,较2016年新增服务用户638万人,同比增长94%;平台累计撮合成功合同金额672.54亿元,帮助用户获取收益超17.51亿元。

据爱钱进执行副总裁蔡园竹介绍,目前,爱钱进已经将人工智能技术应用于风控、运营、营销、客户服务等多个环节。依托凡普金科自主研发的动态风控系统“FinUp云图”,爱钱进构建了基于大数据、人工智能等新技术之上的大数据动态风控系统,可以通过知识图谱和深度学习发现隐藏在复杂关系内部的风险点;依托自动建模机器人水滴(Robot Modeler),爱钱进可以根据用户的历史投资记录,APP行为数据,预测不同的运营手段能够提升多少投资概率和金额,在满足业务需求的金额目标的同时,根据非线性最优化解出针对每一个人不同种类的运营方案,从而最小化成本。

烽火台资本特约经济学家江瀚对此表示,当前,以大数据、云计算、人工智能、区块链等为代表的新兴技术正在重塑金融业态。中信银行和爱钱进的实践表明,尽管金融领域的前沿科技应用才刚刚开始,但金融科技对金融业带来持续影响是积极且令人振奋的。

事实上,中信银行和爱钱进在该领域的探索也是我国金融科技发展的一个缩影。近年来,随着技术应用的场景日益丰富,中国金融科技已超越美国,成为该领域成为全球的引领者。曾被媒体评为全球最具金融影响力前五人的克里斯·斯金纳 (Chris Skinner)就认为,中国的金融科技正在引领 “第四次人类变革”,也正是在科技的作用下,世界对中国的刻板印象正在改变。

江瀚认为,中国之所以在金融科技领域走在世界前列,得益于在某些领域找到科技与金融的契合点。比如,正是在金融科技的作用下,爱钱进成功打破了固有的金融壁垒,让以往难以覆盖的草根基层和长尾用户可以以更低的成本和更好的体验来享受金融信息服务,从而构建了普惠金融的发展新生态。“未来,随着金融和科技的相互渗透,相互融合,金融科技将进一步提升金融服务的效率,成为推进普惠金融新动力,真正实现发展普惠金融的宏伟目标。”

江瀚同时建议爱钱进等企业着眼亚洲乃至全球,进行技术输出,将金融科技打造成中国的又一核心竞争力。“这既有利于使海外公司获取中国领先金融科技公司的成功经验和技术,也能反推中国金融科技公司的发展,并兼具经济效益。”江瀚说。

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